Как правильно пользоваться кредитной картой

Кредитная карта! – Выгодно ли жить в кредит?

С кредиткой жизнь становится проще. Ей быстрее и удобнее расплачиваться в супермаркетах, магазинах, салонах, кафе, ресторанах, кино и везде, где есть устройства безналичного расчёта.

Она открывает перед пользователем заманчивые финансовые перспективы. Больше не надо копить на вещь, которую хочется купить прямо сейчас, не нужно беспокоить друзей просьбами занять до получки – деньги всегда под рукой.

Но не спешите впадать в эйфорию – это деньги не ваши, а банка. Их в любом случае надо возвращать и даже с процентами. Впрочем, проценты платить не обязательно, если у вас кредитка с льготным периодом и вы вовремя гасите задолженность.

Но даже карты с грейс-периодом (grace period – льготный период кредитования, беспроцентный период кредитования, бесплатный период кредитования) люди не всегда используют разумно. Причина в том, что не все граждане чётко представляют себе функции этого банковского продукта и плохо знают правила пользования кредитными картами.

Жить в кредит по льготной карте выгодно лишь в том случае, если вы вовремя этот кредит погашаете. И не забываете о других важных нюансах – дополнительных опциях, обязательных платежах и комиссиях.

Наша статья поможет вам разобраться, какие операции с картой делать разумно, а какие – не желательно, и научит правильно обращаться с этим популярным банковским инструментом.

Для начала усвоим главное:

Кредитная карта – карта, на которой лежат чужие деньги, а не ваши. Это банковские активы. Ваши деньги лежат на дебетовой карте, если она у вас есть. Используя кредитку, вы занимаете деньги у банка в пределах заранее установленного лимита!

Каждая карта принадлежит определённой платёжной системе – Visa, MasterCard и т.д.

Если вы пользуетесь кредитной картой внутри страны в которой Вы являетесь резидентом, выбор системы непринципиален, но для выезда за рубеж стоит учесть некоторые нюансы. Visa предпочтительнее в путешествиях по США, Канаде и странам Южной Америки. Для поездок по Европе выбирайте MasterCard.

Плюсы и минусы использования кредитных карт

Вариантов, как использовать кредитную карту, может быть очень много, и это можно считать серьезным преимуществом. К числу плюсов можно отнести:

• удобный способ оплаты товаров и услуг – в интернете и обычных магазинах;
• бонусы, скидки и акции от партнеров банка;
• льготный период – позволяющий бесплатно пользоваться заёмными средствами.
• Простота в использовании и большая защищенность – удобный способ хранить деньги при выездах за рубеж;
• наличие кэшбэка – часть средств за покупки возвращается обратно на карту;
• выгодная альтернатива потребительским займам – вы тратите ровно столько, сколько намереваетесь и ни рубля более (лимит по карте устанавливает банк в соответствии с уровнем вашей платежеспособности. Эта величина возобновляемая – как только вы погашаете долг, средства снова становятся доступными).

Но не стоит упускать из виду, что наряду с преимуществами, у этого кредитного продукта есть и недостатки:

• Наличные снимать с кредитки невыгодно – за это банки почти всегда берут дополнительную плату.
• Сложность контроля расходов для начинающих нужно некоторое время, чтобы научиться, а главное привыкнуть пользоваться этим финансовым продуктом.
• Большое количество платных дополнительных услуг (например: комиссии и платежи за годовое обслуживание, а перевыпуск карты Тинькофф взамен утраченной, обойдется в 290 руб.).
• более высокая процентная ставка в сравнении с традиционными потребительскими кредитами процентные ставки тут на 5-10% выше, чем у обычных займов.

Тем не мене кредитные карты стали популярными в течение нескольких последних лет. Нельзя сказать, что это хорошо, но и судить граждан, которые время от времени нуждаются в финансовой поддержке не комильфо. Т.к. сама по себе кредитная карта – не есть зло! Всё дело в том, что люди не умеют ею пользоваться.

Но не будем нагнетать негатив! В общем и целом кредитная карта – не опаснее станка для бритья. Если научишься правильно бриться, то тебе нечего опасаться. Так, что ребята, если Вы пользуетесь кредитной картой грамотно и со знанием дела, то она время от времени будет хорошим помощником, а не обузой!

Что нужно знать про кредитную карту

Если раньше банки активно предлагали своим клиентам потребительский кредит, то в последнее время они стремятся оформить каждому посетителю кредитную карту. Конкуренция настолько велика, что иногда она выдается в качестве сопутствующего банковского продукта, и условия ее использования более чем выгодные.

Однако перед тем, как совершить первую операцию по кредитке, внимательно прочтите договор и сравните предлагаемый вариант с условиями других банков.

Если вы спросите, как выбрать между кредитной картой и потребительским кредитом, то рекомендации экспертов не будут однозначными, ведь это два совершенно разных банковских продукта. Отметим некоторые их отличия:

1. Для того чтобы заказать кредитную карту, вам потребуется паспорт, который нужно будет предъявить работнику банковского офиса. Никакие другие справки и документы, необходимые при оформлении потребительского кредита, предоставлять не нужно. Время на ожидание решения также не потребуется, ведь готовую карту вы сможете забрать всего через несколько дней.
2. Кредитная карта — это возобновляемый продукт. После того как вы перечислите на свой кредитный счет сумму долга, воспользоваться этими деньгами вновь будет можно почти моментально.
3. За пользование заемными средствами банка в обоих случаях нужно платить. Но платой за потребительский кредит являются проценты, а у кредитной карты, кроме процентов, предусмотрена сумма, которую нужно вносить за годовое обслуживание. В зависимости от банка и вида карты она может составлять от 300 до 6 000 рублей.
4. Установленный по карте лимит может увеличиваться, но превышать его нельзя.
5. Графика платежей, как в случае с потребительским кредитом, нет, но есть понятие конца отчетного периода, о котором нужно помнить, так как от него зависит дата обязательного платежа. Остальные деньги можно вносить неравными частями и в любое удобное время.
6. За снятие наличных с кредитной карты банком взимается процент.
7. При использовании банковских средств можно не платить проценты, так как в договоре предусмотрен срок льготного периода для возврата денег.

Многие не понимают, как можно выбрать кредитную карту и не выплачивать процент, ведь в 2021 году по итогам обсуждения была названа средняя величина ставки около 25 % годовых? Пени и штрафы за просрочку тоже очень существенные. Единственный способ – возвращать долг в пределах льготного периода, указанного в кредитном договоре. Только так вы почувствуете, насколько легче жить с кредиткой, чем с потребительским кредитом.

Как активировать карточку

Запомните пин код

Пароль необходим, чтобы
совершать платежи на кассах, а также выполнять операции в банкомате. В связи с
этим требуется помнить свой пин – код, но нельзя его записывать на самом
пластике или оставлять в кошельке, так как в случае потери карты есть риск, что
комбинация станет доступна третьим лицам.

В любой момент можно
установить новый пароль в личном кабинете, либо при помощи мобильного
приложения. Если клиент забыл пин – код, можно обратиться на горячую линию для
уточнения информации.

Подпишите карту

Использовать продукт
нельзя, пока на пластике нет подписи владельца счета. Необходимо подписать
продукт на обратной стороне шариковой ручкой.

Что нужно знать о кредитных картах

Рассмотрим, как действует льготный период по кредитке. Это основной параметр кредитной карты, который позволяет зарабатывать на ней.

Вариантов, как банки считают льготный период несколько. Одни отсчет льготного периода начинают с 1-го дня месяца, другие — с момента первой покупки. Одни считают расходы по карте в течении 30 дней и дают дополнительные дни для погашения задолженности. Другие считают расходы в течении всего льготного периода и погасить задолженность нужно до окончания льготного срока.

Давайте разберемся в особенностях каждого из этих методов расчета льготного периода и что это может нам дать.

1 вариант – Расходы считаются в течении 30 дней.

Обычно этот вариант используется для карт с 50+ дневным льготным периодом. Особенность данного варианта в том, что по карте, обычно, будет действовать два льготных периода. По крайней мере, некоторый промежуток времени.

Отсчет льготного периода начинается с 1-го числа месяца.

Дата оплаты фиксированная, но может смещаться при попадании ее на выходной день.

Имейте ввиду, что средства, которые мы израсходуем 30-го числа месяца, будут иметь льготный период всего 20 дней.

Как работает: в течении первого месяца мы совершаем покупки. Начинает действовать первый льготный период. После этого нам дается 20 дней во втором месяце, чтобы погасить образовавшуюся задолженность. Одновременно с этим, с 1-го числа второго месяца начинает действовать второй льготный период. То есть мы совершаем покупки на деньги банка и не платим проценты за это. По окончанию второго месяца, нам дается еще 20 дней в третьем месяце на погашении образовавшейся задолженности. Этот сценарий продолжается дальше. Главное своевременно гасить задолженность.

 2 вариант — расходы считаются в течении всего льготного периода.

Обычно, этот вариант используется для карт с 100+ дневным льготным периодом. Особенность данного варианта в том, что по карте, обычно, будет существовать только один льготный период. А также то, что в течении льготного периода необходимо будет вносить минимальные платежи.

Отсчет льготного периода начинается с даты 1-ой покупки.

Дата оплаты задолженности зависит от даты начала льготного периода.

Имейте ввиду, что чем ближе к концу льготного периода мы совершим покупку по карте, тем меньше будет реальный льготный период. Например, мы совершаем покупку на 95 день с начала действия льготного периода, тогда на эту покупку льготный период составит всего 5 дней.

Как работает: в течении 100+ дней совершаем покупки на деньги банка. По завершению этого периода, погашаем задолженность. После этого, как только совершаем новую покупка, начинается новый льготный период.

В то время, пока мы тратим деньги банка, наши собственные деньги должны работать на нас и приносить доход. О том, как это организовать, будет рассказано далее в статье.

Плюсы кредиток

Однако кредитная карточка имеет не только отрицательные стороны. С ее помощью можно получить и такие преимущества:

• она идеальный вариант при покупке товаров со скидкой или по акции. Таким образом, можно существенно сэкономить на разнице в цене, даже невзирая на начисленные проценты в будущем;
• выгодно делать покупки с помощью кредитки, если известно, что цена на товар существенно вырастет в будущем. Главное чтобы размер начисленных процентов не превысил рост стоимости товара;
• еще одним вариантом выгодного применения кредитки может стать оптовая покупка. Делая большой заказ, покупатель может рассчитывать на существенную скидку, что перекроет потенциальные расходы по процентам.

Главное перед тем, как пользоваться кредитной картой: нужно чтобы заемщик тщательно изучил условия договора, а также тарифы на обслуживание, разобрался с льготным периодом. Это хотя и не позволит сделать использование кредитки бесплатным, однако существенно повысит его шансы сократить расходы по обслуживанию.

Как правильно пользоваться кредитной картой

Зарплатные карты более популярны среди клиентов банков и пользование ними не вызывает особых вопросов

Но отличия дебетовых карт от кредитных очень большие, поэтому важно их хорошо понимать перед началом использования

Существуют общие правила пользования кредитной картой, соблюдение которых позволит максимально сэкономить на процентах и всегда контролировать свой бюджет. Ведь часто немалые суммы денег тратятся на незначительные, на первый взгляд, мелочи. Так, комиссия за снятие наличных может вылиться в достаточно крупную сумму, потратить которую можно более разумным способом.

С вопросом, на какой лимит могу рассчитывать, лучше обратиться непосредственно в банк. Менеджер обязан просчитать кредитные ограничения, объяснить основные условия пользования кредиткой, а также уточнить информацию о грейс-периоде.

Использовать карту при безналичных расчетах

Удобнее всего использовать кредитку для безналичных расчетов. Оплачивать можно не только продукты, бытовую технику, одежду. Рассчитаться карточкой можно за любые услуги, будь то посещение стоматолога или аренда авто. Чтобы в состоянии эйфории не спустить все деньги, можно выставить ограничения на потраченные средства в течение дня. Это позволяет шопоголикам вовремя остановиться и сохранить часть своего бюджета.

Узнав, как работает кредитная карта, большинство потребителей выбирают покупки по безналичному расчету. Ведь при оплате кредиткой комиссия за обналичивание средств не взимается. А в том случае, если вы снимаете деньги в банкомате, банк списывает определенный процент за получение наличных.

Своевременно вносить средства за обслуживание карты

Среди всех советов, как правильно пользоваться кредитной картой, особое внимание нужно обратить на пункт о своевременной оплате начисленных процентов. Льготный период, или же грейс-период (как обычно называют его менеджеры банков) радует заемщиков беспроцентным кредитом

Услуги банка не оплачиваются, если вся сумма долга возвращена в срок.

Если же какая-то часть денег не была перечислена обратно, придется оплатить проценты. Каждый из банков имеет свои условия по оплате процентной ставки. Поэтому конкретные требования кредитора лучше уточнять в индивидуальном порядке.

Снимать деньги в проверенных банкоматах

Использование кредитных карт не всегда ограничивается безналичным расчетом. Иногда без налички просто не обойтись. В таком случае стоит выбрать проверенный банкомат, возле которого ведется видеонаблюдение. Наличие камер часто отпугивает злоумышленников и снижает вероятность стать жертвой мошенников. Также можно снять деньги в здании банка. Это самое безопасное место для обналичивания крупной суммы.

Подойдя к банкомату, важно внимательно осмотреть его на наличие подозрительных устройств

Особое внимание стоит обратить на купюроотдатчик. Часто мошенники ставят специальную ловушку для денег, и владелец карточки может не заметить купюры, запаниковать и уйти

Еще одним популярным способом обмана считается прибор для считывания информации. Он сохраняет данные карты (номер, пин-код) и помогает злоумышленникам завладеть суммой, которая осталась на кредитке.

Сохранять в тайне свой PIN-код

Расспрашивая, как выгодно пользоваться кредитной картой, не стоит забывать о защите пин-кода. Тайный код нельзя называть даже сотрудникам банка. Если менеджер попросит рассекретить информацию, стоит насторожиться и сразу обратиться к руководству отделения. Бывают случаи, когда работники банков пользуются служебным положением и участвуют в разных махинациях

Поэтому важно сохранять предельную внимательность и осторожность

Также следует аккуратно вводить пин-код при получении денег в банкомате. Если сзади напирает толпа людей, лучше попросить их немного отойти и прикрыть цифры рукой. Лишняя забота о сохранности денежных средств никогда не помешает.

Как пользоваться кредитной картой

Кредитные карты
Банки.ру

Кредитные карты — это платежные карты, которые позволяют клиенту оплачивать товары и услуги за счет средств банка. В классическом понимании кредитные карты не предусматривают наличия на них собственных денег клиента. В России под такими картами подразумеваются в том числе и дебетовые карты с овердрафтом (держатель может использовать как собственные, так и заемные средства). По данным экспертов, овердрафтными картами в РФ пользуется более трети населения.

Что нужно для взятия карты?

При определении кредитного лимита банк учитывает различные характеристики будущего заемщика: возраст, уровень дохода, кредитную историю и др. При первичном выпуске карты банки, как правило, не устанавливают большие кредитные лимиты. Если держатель соблюдает правила пользования кредитной картой (главным образом, исполняет свои обязательства по погашению задолженности в установленные сроки) и активно расплачивается ею, то кредитный лимит может быть многократно увеличен, либо по инициативе банка, либо по заявлению клиента. При принятии решения об увеличении лимита банки оценивают характер совершаемых операций. Зачастую кредитную карту можно взять онлайн к примеру легко оформить кредитную карту мтс онлайн

Типичной операцией должна быть покупка товара по карте. Снятие наличных в кредит не приветствуется (к слову, комиссии за снятие очень высокие и могут достигать 5%, еще и поэтому лучше ограничиваться безналичными платежами).

Что такое грейс период?

Существенным является также наличие у карты грейс-периода — временного промежутка после совершения покупки, в течение которого можно возместить траты по карте, не уплачивая проценты за пользование заемными средствами.

Кредитную карту не следует отождествлять с потребительским кредитом. Ни один банк не выдаст потребительский кредит на буханку хлеба, а при помощи кредитной карты вы вполне можете себе позволить «хлеб в кредит».

Кредит по карте, как правило, длится не более двух лет (в отличие от потребительских кредитов, которые могут быть выданы на срок до семи лет). Срок этот обуславливается обязанностью ежемесячно погашать сумму не меньше установленного процента от задолженности (как правило, 5—10%) плюс начисленные комиссии и проценты. Неуплата минимального платежа — это нарушение договора, просрочка и порча кредитной истории.

Как пользоваться кредитной картой, рассказывается в других статьях раздела «Банковские карты».

Сервисы :
Поиск по кредитным картам
Заявка на кредитную карту онлайн

Материалы по теме:

Разбор Банки.ру. Время есть, а денег нет: чем опасны кредитные карты с длинным грейс-периодом

ОКБ: объем выдач кредиток сократился за год на 36%

НБКИ: средний размер лимитов по кредитным картам вырос на 6,6%

Форум :

Кредитные карты

Стоит ли пользоваться кредитной картой

Потребительское кредитование в нашей стране сейчас очень развито, банки одобряют выдачу кредитных карт практически всем своим клиентам, пользующимся теми или иными услугами. Например, зарплатным клиентам банки нередко предлагают оформить кредитку в дополнение в дебетовой карточке. Доступно оформление кредитных карт также владельцам депозитных счетов в банке. Некоторые финансовые учреждения кредитуют своих клиентов, выдавая карточки с определенным лимитом в «добровольно-принудительном» порядке.

Почему же финансовые учреждения так легко расстаются с деньгами и всем предоставляют кредиты? Во-первых, при наличии у человека счетов в банке взыскать с него задолженность совсем несложно. А во-вторых, лимиты по кредиткам обычно небольшие, незначительные для банка. Даже если кто-то не сможет погасить долг, убытков не будет. К тому же риски невозврата средств заложены в процентные ставки по кредитам, и добросовестные заемщики с лихвой оплачивают потерянные банком суммы.

Пользоваться кредитной картой, безусловно, удобно, но далеко не всегда выгодно. Рассмотрим плюсы и минусы такого кредитования.

Преимуществом кредиток является то, что их несложно оформлять, как и пользоваться ими в дальнейшем. Конкретизируем:

Деньгами можно пользоваться в любое время. Это основное достоинство кредитки. Если нужны деньги, нет необходимости идти в банк оформлять кредит. Средства можно снять с карточки в банкомате (в пределах одобренного лимита). При этом активно пользоваться кредитной картой совершенно не требуется. Клиент может распоряжаться средствами, как ему удобно, тратя по мере необходимости. Начисление процентов в период, когда все средства на счету, не происходит. Однако плата за годовое обслуживание взимается.

Банки предоставляют льготный период. Практически во всех случаях заемщики могут воспользоваться льготным периодом, в течение которого банк не взимает комиссию за пользование кредитными средствами. То есть процентная ставка во время льготного периода нулевая. Обычно клиент может безвозмездно пользоваться кредитом в течение 50–55 дней. Однако льготный период доступен только добросовестным гражданам, которые своевременно закрывают задолженность.

Кредитные карты оформляют очень быстро. Процедура оформления достаточно быстрая и легкая. Подать заявку на получение пластиковой карточки можно в онлайн-режиме, что очень экономит время.
Лимит по кредитной карте возобновляется. Многие интересуются, сколько можно пользоваться кредитной картой. В ответе на этот вопрос заключается еще одно преимущество кредитки: погасив долг, заемщик снова может пользоваться средствами. Размер лимита остается прежний. При этом количество возобновлений не ограничено.
Кредиткой можно оплачивать покупки. Чтобы приобрести что-либо, нет необходимости идти в банкомат и снимать наличные. Возможен безналичный расчет. Это очень удобно, к тому же в настоящее время практически везде можно рассчитаться карточкой. Безналичный расчет позволяет покупать товары в онлайн-магазинах, в которых невозможна оплата наличными.

Пользоваться кредитками безопасно.Дополнительный плюс использования кредиток – безопасность. Даже если карточка будет утеряна, снять с нее деньги у мошенников не получится, ведь для этого нужно ввести ПИН-код, без которого невозможно проведение ни одной финансовой операции. Клиент также может сообщить в банк об утере с целью блокировки кредитной карты.
Владельцы кредиток могут участвовать в бонусных программах. Часто банки разрабатывают различные бонусные программы, акции, возвращают часть средств за покупки. Клиенты получают возможность экономить, а также различные подарки и сюрпризы. Особую актуальность бонусные программы имеют для тех, кто совершает покупки на крупные суммы. Есть у кредиток и недостатки. Самый главный заключается в том, что клиент, постоянно пользуясь заемными средствами, рискует попасть в долговую яму. Возможность покупать в кредит очень заманчива, и она расслабляет человека, особенно если на карточке круглая сумма

Заемщик может забыть об осторожности и потратить много денег, совершая покупки одну за другой. При этом размер долга будет расти

На его погашение банк отведет определенный срок. Если клиент не вернет средства вовремя, у него будут серьезные проблемы. Еще один минус кредиток – навязывание кредиторами дополнительных платных услуг, сопутствующих кредиту. Нередко такие услуги включают в договор, даже не сообщая об этом человеку. Если он не изучит внимательно все условия предоставления денежных средств и подпишет договор, ему придется выплачивать все комиссии.

Что будет, если не пользовался кредиткой?

Иногда, клиент оформляет кредитку Сбербанка «про запас» и не пользуется ею. Возникают закономерные вопросы, о плате за обслуживание.

Банк информирует: до тех пор, пока держатель не совершил первый платеж с картой, с нее не проводится списание комиссии за обслуживание, даже если носитель активирован.

Но бывает так, что пластик потребовался держателю через два года после получения. Тогда плата за банковские услуги будет списана за трехлетний период: текущий и два предшествующих года.

Как и куда сдать, если не пользовался

Обращаем внимание, что владельцем карт является банк-эмитент. Поэтому сложности, касающиеся уничтожения карточных носителей, решаются только банком, а не держателем пластика

В ситуации, когда карта клиенту не нужна, обращаются в отделение Сбербанка, чтобы написать заявление на закрытие счета. Кредитный носитель передается сотруднику банка и уничтожается в присутствии клиента.